房屋已有抵押貸款卻仍需要資金嗎？除了二胎房貸以外，也建議可以使用房屋轉貸、增貸服務，能借到的資金及利率各不相同。本篇文章將整理房屋轉增貸的申辦方法、流程以及利率。
房屋轉貸、房屋增貸一樣嗎？
每月辛苦償還房貸卻讓生活變得入不敷出嗎？那麼其實可以藉由房屋增貸、房屋轉貸的方式，增加可靈活運用的資金、降低房貸負擔。不過，雖然房屋轉貸與房屋增貸都是將已申請過房貸的房屋，再次進行貸款申請。但這兩種貸款行為所需承擔的成本，以及適用情況卻有著很大的不同。接下來，就讓我們從定義開始瞭解房屋轉貸與房屋增貸的差異。
-
房屋轉貸
將原有的房屋貸款轉移到其他銀行進行承作，並重新擬定利率、額度、繳款年限等條件，而舊的房貸會由新的銀行代替清償，還能申請到更多貸款金額。若想獲得較優惠的利率與更長的還款年限，就可考慮選擇房屋轉貸。
-
房屋增貸
申辦房貸一段時間後，若房屋增值且借款人已清償一部分的本金。借款人就可將房屋作為擔保，向原申辦房貸銀行進行增貸申請。讓借款人在還未完全清償房貸前，也可以貸得更多資金，滿足多種資金需求。另外，若想在申辦房貸一年內進行增貸，建議可選擇申請「房屋裝潢貸款」或「房屋修繕貸款」。因這兩項方案通常需搭配房貸一同申辦，能給予借款人更充分的還款時間。
我該申請房屋轉貸或房屋增貸嗎？
哪些情況適合申請房屋轉貸或房屋增貸？我該選擇哪一種？通常房屋轉貸會需要支付違約金，因此還款成本也相對來得高。但若原貸款銀行利率過高、或無法進行增貸，那就建議選擇房屋轉貸。而若房子於購買後增值，且原貸款銀行利率在可接受範圍內，就推薦將房屋增貸作為優先選擇。下表為您詳細說明這兩種房屋貸款的適用族群、優缺點等差異。幫助您能快速找到適合自己的貸款方案。
| 貸款方式 | 房屋轉貸 | 房屋增貸 |
| 承作銀行 | 新貸款銀行 | 原貸款銀行 |
| 貸款年限 | 能夠延長 | 維持不變 |
| 審核時間 | 長 | 短 |
| 房貸利率 | 比原房貸更優惠 | 維持不變 |
| 優點 | 貸款金額增加，還可延長還款年限 | 手續費少、能增加貸款額度 |
| 缺點 | 申請時間較長，且需進行代償、塗銷 | 房屋殘值較低、自身有信用瑕疵較難通過 |
| 適用族群 | 原貸款銀行利息較高，且房屋無法增貸 | 個人信用佳、房屋擁有較佳的殘值 |
| 適用情況 | 買車、資金周轉、投資理財、負債整合 | |
房屋轉貸、增貸準備文件＆申請流程說明
雖然房屋轉貸申請、審核時間較長，但其與房屋增貸的流程與所需文件大致相同。接下來，就從所需文件開始，為你解說如何申請房屋轉貸、房屋增貸。
必備文件
- 工作證明，如薪轉或勞保、在職證明等
- 房屋繳息證明
- 權狀或提供地址進行估價
- 雙證件
申請流程
- 銀行進行評估
需請銀行評估借款人的規劃利率、額度、年限等內容，判斷借款人是否符合轉貸或增貸條件。
- 備妥相關資料
借款人應依照各家銀行規定，備妥相關文件。
- 送件審核
將上述資料提供給申請銀行，並等待約3～7個工作天。而資訊越齊全，越能提高銀行貸款意願與加快申請速度。
- 確認方案、簽約對保
通過審核、確認方案後，就可以開始進行簽約、對保。
- 撥款與清償
簽約流程完成後，就可拿到資金並確認撥款。另外，若選擇房屋轉貸，在清償前銀行的房貸後，銀行會提供清償證明，而借款人可以此證明到地政事務所進行塗銷。
一次解析房屋增貸、轉貸利率與額度
因房屋貸款的利率較信貸、信用卡債利息低，所以使用房屋增貸、轉貸，貸得的資金進行買車、負債整合時，不僅能更靈活使用資金外，還能擁有較低的利息與成本支出。而其年限、利率與可貸額度如下：
| 銀行轉貸、增貸條件 | 年限 | 可貸額度 | 利率 |
| 說明 | 10～30年 | 房屋殘值8成 | 1.6％～2.5％ |
不過，在申請房屋轉貸與增貸時，銀行會對房屋殘值、自身財力狀況與信用評分進行嚴格的評分，且只能申請到房價的8成額度。若自身有聯徵遲繳、無薪資證明或房屋有融資等情況，建議可透過環杰金融貸款線上申請。
環杰國際金融，可提供多家銀行貸款優利方案，轉貸、增貸，最高可申請到房價9成以上的貸款金額，且可承作項目多樣。如：持分房屋與土地、警示戶、林保地等。此外，若客戶無法負擔，還提供買賣附買回方案，替你解決資金週轉的難題。想擁有較高的房屋轉貸、增貸額度嗎？讓環杰替您向銀行爭取最佳利益。現在，就到環杰國際金融官網填寫諮詢表單吧！
