受到央行限貸令突如其來的影響，銀行開始緊縮房貸放款，而在申辦房屋貸款時最怕的就是「房貸成數不足」那麼出現這個情形該怎麼辦呢？想要取得比較好的貸款條件，我們必須先了解影響房貸成數的因素有哪些？本篇文章將為您解答房貸成數不足的常見原因及提高房屋貸款成數的撇步！
什麼是房屋貸款成數？為什麼房貸成數重要？
房屋貸款成數是指向銀行申請房屋貸款時，可貸額度占房屋價值的百分比，銀行會針對借款人的個人條件與房屋坐落地段、屋齡、坪數等進行鑑價來決定貸款成數。房貸成數之所以重要，是因為它能補足自備款不足的問題，使您成功購屋，但銀行並不只藉由房屋價值來決定給你多少成的房貸成數，還會根據您的信用評分、聯徵紀錄、收入狀況是否穩定來決定房貸成數。
舉例來說：房屋價值是2000萬，經銀行鑑估後約值1800萬，核貸成數為8成，那可貸金額就是1800萬 × 80%＝1440萬，而頭期款就需要自備320萬。
影響房屋貸款成數不足的原因？
影響貸款成數的原因主要有以下幾點：
- 借款人信用狀況：辦理房屋貸款時，銀行會調閱借款人的聯徵信用評分，若借款人信用分數低、工作及收入狀況不穩定、負債比過高，貸款成數相對也會較低，因此建議將信用分數維持在600分以上，才能有機會取得高貸款成數。
- 借款人收入穩定性：借款人每個月能夠有穩定的收入來源，是銀行最喜歡的客群，如果是連收入證明都很難提供的族群，一般連貸款都很難申請。
- 房屋狀況及條件：銀行房貸的貸款成數，會取決於房子座落地段包括房屋類型、坪數、屋齡或房屋附近是否有嫌惡設施等因素，如房屋屋齡較新，普遍貸款成數會較高，因屋況考量因素較多，仍以正式鑑價為準
- 政府法規：政府會透過一些政策措施來調控房市，例如豪宅限貸令、房市信用管制措施等，這些政策也會影響銀行的放貸成數。
如何提高房屋貸款成數？
想要提高貸款成數可以考慮以下幾個方法：
- 提供有利的財力證明：貸款機構最看重的就是借款人的收入狀況，因此需要薪資證明、勞保等來證明自身的還款能力。
- 提供信用、收入良好的保證人：可找有穩定收入或名下有資產的配偶、近親當保證人。
- 提供其他有價值的擔保品：如果名下還有其他擔保品可以將尚未抵押的不動產作為額外擔保品。
- 與銀行有密切往來：保持好跟銀行的往來關係，建立良好的信用紀錄；例如按時繳納信用卡費、貸款等，避免信用瑕疵。
每家對於房屋貸款的申辦條件及標準都不盡相同，且政策隨時會變，若您的房貸額度不理想，歡迎來電免費諮詢環杰國際金融 02-82862203。擁有20年貸款經驗的環杰國際金融可以協助您拉高房貸成數等其他房屋貸款問題解套，為您精心規劃評估適合的貸款方案，另外服務項目還包含房屋私設轉銀行、房屋二三胎 、 信用貸款、商品貸款、機車貸款、土地貸款、企業貸款..等。
