企業貸款是許多企業成長過程中重要的一環，但面對複雜的申請流程和多樣的貸款類型，很多人可能感到困惑。這篇文章將帶您一窺企業貸款的世界，介紹不同類型的貸款，申請的管道及優缺點，以及提高過件率的秘訣。了解這些資訊，不僅有助於企業主更有信心地應對資金需求，還能有效提高申請過程的順利進行。無論是中小企業、青年創業者還是自營商，都能在這裡找到適合自己的解決方案。如果您有資金需求或者只是想多了解企業貸款，不妨跟我們一同探索這個財務領域的奧秘！
企業貸款類型有哪些？
企業貸款目前最常見的類型有以下四大類：
a. 中小企業貸款
只要符合經濟部認定中小型企業者皆可申請，例如服務業、製造業、貿易業等有些企業都會需要資金購買設備器材，廠房生產原料等，在週轉資金不足的情況下會跟各大銀行或民間貸款公司申辦中小企業貸款補足資金缺口。
b. 青年創業貸款
政府為了鼓勵青少年勇於創業而設的貸款，補助對象為20-45歲的國民，由於是受到政府補助，所以貸款利率會比一般企業貸款還要低，以減輕創業青年的負擔，不過申請人除了需符合資格外，還要上課申請流程會長一點。
c. 微型創業貸款
如果是婦女、中高齡者及離島居民者，政府有推出微型創業鳳凰貸款，貸款金額最高200萬，不但利率上有補貼，前兩年利息還由勞動部全額補助，適用對象為20-65歲的女性或設籍於離島的國民和45-65歲的國民。
d. 自營商、攤販、SOHO族貸款
因收入較不穩定，所以比較無法提供完整的收入證明，但只要擁有一般營業店面或合法租賃攤位，都可以依照個人條件去申辦，假如名下有可提供的擔保品或抵押品，那則建議以擔保品來貸款會較容易。
企業貸款管道有哪些？比較優缺點？
由於銀行不定期會與政府合作推出各種優惠方案，比較有保障，但銀行會考量公司的營運狀況、信用程度、擔保品價值以及公司負責人及保證人的個人戶資料，來作完整的評估，給出不同的利率和貸款額度，缺點是政府補助專案通常有名額和時間的限制，審核相對也會較嚴格，申辦過程較繁瑣，花費的時間比較長。
而向環杰金融申辦企業貸款不僅提供的貸款方案較多元化，我們會依據企業狀況量身訂做最適合的優惠方案，審核條件也較寬鬆、撥款速度快，如有還款財力證明則過件機率大，適合急需短期資金週轉的企業主，缺點是利率大約落在8-19%左右，利率相對會比銀行高。
企業貸款的貸款利率？期限、額度、條件？
企業貸款利率和期限會根據各家金融機構而有所不同，利率大約落在3-8%左右，金額最高可貸1000萬，年限最長7年，實際上還是會以企業的信用、財務狀況、以及有沒有擔保品或擔保人而定。
- 申請企業貸款基本具備以下條件，就可申請貸款
- 企業負責人需年滿20歲具完全行為能力
- 公司成立滿1年且年營業額達NT$100萬
- 公司領有營利事業登記證
- 公司依法開立發票並繳稅
- 公司及企業主自身信用狀況良好
企業貸款所需文件如下：
- 公司行號登記證件
- 公司章程、董監事名冊、股東名冊
- 非公司之商戶行號、可提供商業抄本、合夥契約書
- 近三年度稅務報表及資產負債表近一年401/403/405/406表
- 負責人及保證人身分證
- 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
如何提高企業貸款過件率？
想要取得好的企業貸款額度及利率，以下是幾點建議：
a. 借款人條件：能提供完整的公司資料及營運狀況、財務狀況及信用狀況。
b. 還款來源：有穩定明確的營業收入及還款能力。
c. 債權保障：可提供擔保品抵押或穩定職業保證人，可提高過件機率。
d. 有跟銀行密切往來：平時與銀行保持良好的信用關係，繳款正常培養信用，有助於提高額度。
企業貸款申請步驟流程如下：
- 提出申請：專員連繫，準備所需相關文件資料。
- 擔保品估價：如有提供抵押品，例如房屋、土地等不動產，鑑價人員會先進行鑑價，根據抵押品價值評估貸款額度及利率。
- 審核條件：完成估價後，會針對公司的財務狀況、還款能力及負責人的信用狀況進行評估，決定可貸的額度和利率。
- 簽約對保：貸款核准後，雙方皆同意貸款內容簽訂借款合約，並可進行對保程序。
- 設定撥款：對保完成，如有提供抵押品擔保，會進行抵押權設定，設定完成，款項就會匯到指定的企業帳戶中。
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