身為自營商或領現族，可能常常遇到銀行審核貸款時因為沒有薪轉證明而無法申請。事實上，自營商領現族的收入來源多樣化，且往往以現金收入為主，使得申請貸款的過程變得更加不容易。透過本篇將為領現金無收入證明的族群提供一些實用的建議和解決方案來提高貸款成功機率。
1.常見的無收入證明族群有哪些？
無收入證明的族群通常包括以下三大類：
- 自營商or老闆
自行營業的個人或小型企業主，通常以個體經營的方式。自營商不受僱於他人，自己擁有並經營業務和所有運營、財務和管理事務，而比較常見的像是中小企業老闆、餐廳老闆或市場及夜市攤販甚至做網路生意的網拍族也算是自營商。
- 無固定雇主的勞工
沒有固定的老闆但有不定時的收入，做多少拿多少，而且都是直接拿現金，這些職業包含SOHO族、自由工作者、水電工、工地臨時工、保母、外送員、計程車司機等等。由於這類型的族群薪資金額多寡沒有統一、發薪時間也不固定，所以銀行會擔心他們是否能按時償還貸款。
- 有固定雇主的領現族
有固定的老闆及工作地點的勞工族群，只是領薪水的方式是直接拿現金，沒有透過銀行轉帳，例如：小餐廳的員工、小公司、工程行的員工等等，雖然這類族群的收入固定，但因為公司沒有使用銀行帳戶撥發薪資，少了薪資轉帳的紀錄，所以銀行無法確認借款人的薪水是否每月如實領到，也不知情借款人薪資金額是多少，以及財務運用狀況，而不能評估借款人的還款能力，因此不敢輕易借貸。
2.無收入證明族群能提高貸款過件率的方法？
無收入證明的族群，可以通過以下方式提高貸款過件率：
- 勞保明細：投保在現職公司的勞保明細，可清楚紀錄工作時間長短。
- 薪資袋、薪資單：薪資是以現金的方式領取，但通常會有發放薪資袋，盡可能留存每個月的薪資袋。
- 扣繳憑單：近一年申報所得稅的扣繳憑單，自由業者若有申報個人綜合所得稅，就會有扣繳憑單。
- 所得財產清單：記載了個人的財力狀況，透過這些文件可以讓銀行更加了解借款人的還款能力與財務情形。
- 銀行往來存款紀錄：每個月的薪水固定存到同一個帳戶中，建議持續保持6個月以上，藉此可證明有穩定收入。
- 公司財務報表 、營業稅單：如401、403、405報表，可了解公司的營運裝況和資產流動。
- 信用卡明細：有信用卡正常使用，透過信用卡明細可了解申請人的消費、還款狀況，也是與銀行有保持往來的紀錄。
- 其他財力證明：提供資產類財力證明，如名下有不動產、基金、股票、債券、定存單、儲蓄險保單等財產也可增加貸款成功機率。
- 保證人：有勞保薪轉且信用正常的保證人，是最好的加分項目。
3.無收入證明的族群可選擇的貸款管道有哪些？
無收入證明的族群可以考慮以下貸款管道：
- 銀行：雖銀行利率較低且有保障，但審核嚴格，適合有薪資財力證明者。無薪資證明要跟銀行申請貸款，難以申貸成功。
- 上市融資公司：審核相對寬鬆，利率稍高，但仍在法定範圍內，較可保障無收入證明貸款者的權益。
- 民間貸款：包括當舖、代書、私人借款等，雖然審核寬鬆彈性，但需注意利率和手續費用。如選擇民間公司申辦貸款，務必多加留意小心，慎選合法的貸款管道，保障自身貸款安全。
沒有收入證明貸款雖較困難，但只要能保持良好的信用記錄和穩定的現金流，選擇適合的申請方式，還是有機會成功申請貸款。在市場已耕耘20多年的環杰國際金融，擁有每家銀行的授信準則與理債觀念的貸款公司，無論想申辦的是信用貸款、房屋貸款、還是企業貸款等，透過免費諮詢都能幫助您媒合到合適的方案，擺脫資金週轉的困境。