財力證明無論是申辦信用卡、申請貸款、或辦理簽證，甚至移民時，都是必須要求提供的重要文件。銀行須從財力證明去了解，客戶的財務狀況、負債比、還款能力等，才能評估是否能核貸，本篇就來告訴您財力證明的用途，及如何輕鬆申請財力證明，以及在申請時需要準備哪些文件才能讓您在短時間順利申請貸款。
財力證明有哪些？如何申請？
常見的財力證明類型分為兩大類型，分別為：
1. 收入型財力證明
| 收入型 | 說明 | 如何申請 |
|---|---|---|
| 薪資轉帳證明 | 公司發的薪資明細，提供 6 個月的銀行存摺內頁和封面，是證明收入穩定的主要文件。 | 1. 薪轉銀行刷存摺明細 2. 臨櫃申請存款記錄 3. 提供網銀匯出電子存摺明細 |
| 年度扣繳憑單 | 由任職公司開立，證明您的工作和收入狀況。 | 1. 請公司人資或財務部門申請 2. 留存繳稅季扣繳憑單 3. 財政部線上報稅系統線上申請 4. 國稅局臨櫃申請 |
| 年度所得清單 | 過去一年內獲得的各種收入包括薪資所得、營利所得、利息所得、股利收入與租賃收入。 | 1. 攜帶身分證正本，至全台地方稅務局（稅捐稽徵處）或國稅局申請 2. 準備讀卡機自然人憑證或健保卡至財政部稅務入口網線上申請 |
| 經常往來存摺 | 附上經常往來的銀行明細，例如固定存錢的帳戶明細，銀行評估時，相當重視申請人是否具有穩定現金流。 | 1. 至銀行刷存摺封面、交易細明 2. 網路銀行下載帳戶往來明細表 |
| 401/403/405報表 | 可藉此判斷自營商或公司負責人收入與支出狀況，因此也可作為銀行接受度高的財力證明之一。 | 1. 財政部稅務入口網線上申請 2. 到國稅局臨櫃申請 |
| 勞健保明細 | 可以看出個人的職業歷程、投保金額、收入狀況，讓銀行能評估客戶的職業穩定度、任職總年資和平均收入多寡。 | 1. 勞保局各地辦事處臨櫃申請 2.《健保快易通》App 申請明細(健保櫃台>個人各項查詢及設置>保費計費明細) 3. 個人網路申報及查詢作業線上申請 |
2. 資產型財力證明
| 資產型 | 說明 | 如何申請 |
|---|---|---|
| 不動產證明 | 本身名下有房、土地等不動產，可以拿來當作申請貸款的加分項目。 | 1. 到財政部稅務入口網線上申請 2. 全台稅捐稽徵處臨櫃申請 |
| 定期存款單 | 證明您有一筆資金存在銀行，可作為財力證明。 | 親自到定期存款銀行的臨櫃申請明細 |
| 房屋地價稅單 | 提供名下不動產所有權狀的影本作為個人的財力證明。 | 1. 全台地方稅務局（稅捐稽徵處）申辦 2. 財政部稅務入口網線上申辦 |
| 基金股票證明 | 可提供有價證券對帳單作為財力證明予以銀行參考使用。 | 直接印下你持有的有價證券單 |
| 儲蓄險保單 | 僅為輔助參考用，大部分銀行還是會以薪資收入證明、扣繳憑單、所得清單為主。 | 向保險公司申請保費繳納證明 |
需要注意的是，不同銀行和貸款機構對財力證明的要求可能有所不同，建議您在申請貸款前先與相關機構確認所需文件。
一定需要收入證明才能貸款嗎？
一般來說，銀行對於貸款的審核與要求，評估條件中最重視的是信用評分與還款能力，兩者一樣重要。而還款能力主要看薪資證明，或是其他上述提到的財力證明，以此讓銀行確認您的財務狀況，進而評斷未來還款情況，才有比較高的過件機率；沒有薪資證明，及意味著您難以向銀行保證未來還款情況，使銀行不敢輕易貸款。此外，銀行也會看信用條件，如果信用有瑕疵，恐怕也會遭告銀行婉拒。若完全無財力證明文件可提供一個有良好信用條件的人作為保人可提高銀行的信任提高核貸機率。
無財力證明還能申請什麼貸款？
無財力證明貸款往往需要提供其他形式的擔保或抵押品，以降低貸方的風險。如果無法申請銀行信貸，還有其他管道可以申請信用貸款，例如民間信用貸款、融資信用貸款。若需要短期資金週轉需要時，不妨諮詢專業顧問，推薦可透過環杰金融團隊來協助您，他們能夠根據您的具體情況給予建議並協助您制定最佳策略，幫助您解決財務問題。