探索汽車貸款的世界，不再迷茫！本文深入解析不同類型的汽車貸款，包括新車、原車融資、增貸/轉增貸、老車貸款等四大類型，讓您清楚了解各種購車方式。從利率的角度看，銀行汽車貸款和融資公司有所區別，而利率、貸款成數則因車款、信用狀況而異。我們也揭示了汽車貸款的基本條件和所需文件，以及提高過件率的秘訣。無論是車主或準車主，這篇文章將引導您輕鬆應對汽車貸款申請，讓您的購車之路更加順暢。
汽車貸款種類有那些?
汽車貸款分為四大類：
a.新車貸款
多數人購買新車都會使用購車貸款來分期付款，通常會透過車商業務合作的銀行申辦或自行找銀行辦理，貸款額度可到車價的8-9成，利率約落在2.8-5%左右。
b.原車融資
面臨短期資金週轉時，將名下已繳完的汽車做為抵押品，向銀行或融資公司申請貸款，無論是新車、中古二手車都有機會貸款。
c.汽車增貸/轉增貸
車子已有貸款的情況下，向原貸款銀行或融資公司在借一筆資金或轉移到另一間來爭取降息延長還款期限或申請一筆資金。
d.老車貸款
車齡超過10年以上的車子，以老車作為抵押品去借貸。
汽車貸款利率多少合理？
車貸利率會根據選擇的方式而有所不同，銀行汽車貸款利率通常約3％起，但銀行的信用條件要求較嚴格，需有正當職業且具還款能力如有勞保、薪資轉帳較佳，如果有信用瑕疵、有欠款遲繳等信用不良紀錄或車齡太久，可能無法申請。
而融資汽車貸款的利率大約是3%起，貸款成數最高可達車價的250%，適合有大量資金需求的客戶，且審核較銀行寬鬆，不限廠牌、車齡，容易被銀行婉拒的客戶（如自營業、無薪轉證明自由工作者等 ），大多會選擇融資公司，即使有信用瑕疵、信用不良紀錄，也能申辦。不過實際的貸款成數和利率還是會依照汽車年限、保養狀態及市場價格而不同。
汽車貸款的條件及所需文件？
- 汽車貸款基本條件申請人需年滿 18 歲，具備完全行為能力
- 抵押車輛需登記在貸款申請人的名下
- 信用狀況正常、無不良紀錄
- 如要申辦增貸/轉增貸，原本貸款至少要繳滿6-12期以上才有空間再申請
需要準備的文件有：
- 身分證+駕照或健保卡正反面影本
- 汽車行照
- 汽車牌照登記書
- 勞保薪轉或扣繳憑單、其他財力證明
- 提供保證人或加分文件(如股票、保單、不動產所有權狀或其他有價證卷)
申請汽車貸款優點？如何提高過件率？
因為汽車貸款屬於有擔保品借貸，所以在申請門檻上相對較低，即使申請人沒有薪轉證明或曾有信用不良紀錄也可以申辦，審核流程簡單、撥款時間快速、適合有緊急資金需求的客戶群，而且免留車，在貸款期間仍可以繼續使用。
提高過件率可加分條件之方法：
個人信用狀況是會影響的主要因素，信用卡持卡時間越長與銀行保持良好關係， 養成每月準時全額繳清信用卡費，沒有信用卡循環利息等習慣，可提升信用分數和貸款過件率，另外如可提供額外資產證明，例如：定存、房地產或基金股票等財力證明，也可爭取到較優惠利率和成數。
汽車貸款申請步驟流程如下：
- 提出申請：專人聯繫，準備所需資料
- 汽車鑑價：鑑價人員會進行汽車鑑價，透過汽車現值決定可貸金額
- 條件審核：完成鑑價會針對借款人的信用評分和財務狀況進行評估照會
- 簽約對保：貸款核准後，借款人同意核貸的金額和利率，並可進行簽約對保程序
- 設定撥款：完成對保和汽車動保設定，款項就會撥款到借款人指定的帳戶
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