在現代社會中，房屋對於年輕人來說不僅是一個住所，更是對未來生活的一種投資和保障。然而～台灣的房價居高不下，高昂的房價讓許多年輕人望而卻步，為了幫助年輕人實現購屋夢想，財政部推出了「青年安心成家貸款」提供較低的貸款利率和優惠的還款條件。本文將詳細介紹新青安房貸的申請條件、貸款額度、利率以及申請流程，幫助您順利申請到新青安房貸優惠專案。
新青安房貸是什麼？
2023年8月1日起，政府加碼推出「青年安心成家貸款」（簡稱新青安房貸）截止時間至2026年7月31日，是針對年輕人首次購房所推出的優惠貸款計畫，減輕年輕人的購房壓力，幫助他們更快的實現購屋夢想。新青安房貸計畫的主要特點是提供較低的貸款利率，同時還可延長房貸年限及寬限期時間，讓年輕人可以更輕鬆的負擔購房貸款。
新青安房貸的申請條件？
要申請新青安房貸，借款人需符合以下基本條件：
- 年齡限制：借款人需年滿18歲，且無自有住宅不動產。
- 首次購屋：借款人及其配偶、未成年子女需為首次購屋，且名下無其他住宅不動產。
- 房屋用途：只要建物經承辦銀行查證作為自用住宅使用，即可受理申請，但需注意的是「借款人限貸一次」。(112年8月1日以後經銀行核貸新青安房貸者，自113年6月27日起，不得再次申貸新青安房貸，若前者想要適用延長至5年的寬限期，則需至原承辦銀行修約，需額外支付相關手續費）。
新青安房貸新制 vs 青安房貸舊制比較
新青安房貸新制相較於舊制，在申請條件、貸款額度、利率、還款方式以及申請流程等方面都進行了顯著的優化和改進，為年輕人提供更大的支持和更多的選擇。
新制：貸款額度最高1000萬元｜貸款年限最長40年｜寬限期5年｜政府補貼0.375% ｜貸款利率1.775%起～
舊制：貸款額度最高800萬元｜貸款年限最長30年｜寬限期3年｜政府補貼0.125% ｜貸款利率2.025%起～
計息方式採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一，選定後不得變更。
▲一段式機動利率
自110年1月1日起新貸放案件，按基準利率固定（1.595% – 0.125%=1.47%） + 0.555%（目前為1.805% → 降為 1.775%）的機動計息。
▲二段式機動利率
前2年按基準利率固定（1.22%）＋0.345% (目前為1.565%）機動計息。
第3年起按基準利率固定（1.22%）+ 0.645%（目前為1.865%）機動計息。
▲混合式固定利率
前2年採固定利率，第三年起採機動利率。
→第1年按「撥貸當時」基準利率固定 （1.22%） + 0.525%（目前為1.745%）固定計息。
→第2年按「撥貸當時」基準利率固定 （1.22%）+ 0.625%（目前為1.845%）固定計息。
→第3年起按基準利率固定 （1.22%）＋0.645%（目前為1.865%）機動計息。
償還方式均以本息分期平均攤還或本金分期平均攤還，寬限期是指在貸款前期，一定期間內每月只須繳納利息，暫時不用還本金，待寬限期屆滿後，再開始攤還本金，可減輕借款初期的還款壓力，但是房貸本金就會擠壓在剩下的貸款期限內攤還，建議應衡量資金運用狀況，試算寬限期滿後的月付金，審慎評估是否要有寬限期。
新青安房貸可以向哪些銀行辦理？
新青安房貸可至8家公股銀行依一般房貸程序申請，並指定適用本項貸款條件辦理。8家公股銀行分別為：臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行、臺灣中小企業銀行。各家銀行的申辦方式、貸款利率、手續費、可能有所不同，可參考各家銀行規定。
了解更多詳情可至財政部網站「公股銀行辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」聯絡窗口進行諮詢。
新青安房貸需要準備哪些文件？
- 身分證+第二身分證明證件（駕照 or 健保卡）
- 申請人印章
- 土地及建物登記謄本
- 個人薪資與收入證明（如薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等）
- 若有連帶保證人，需附上保證人之身分證、印章、收入證明
- 其他文件以申請銀行之要求而不同
新青安房貸的申請流程？
- 選定申請銀行和備妥資料送件
- 銀行進行房屋鑑價（針對貸款房屋的地段、房屋類型、屋齡、坪數等條件來鑑價，也會根據成交價作為申貸金額的參考）
- 銀行進行審核（依據借款人的財力狀況、還款來源、信用狀況等條件審核，評估是否核貸以及提供的房貸成數、金額）
- 照會及簽約對保
- 前往地政事務所進行抵押權設定（在簽約對保完成至銀行撥款前，設定抵押權，最多為貸款金額的1.2倍）
- 撥款至指定銀行帳戶
申請新青安房貸的風險有哪些？
申請新青安房貸有其優點，但也伴隨著一些風險。了解這些風險可以幫助購屋者在做決定時更加謹慎。以下是幾個常見的風險：
1.利率波動風險
當補貼期限過後，未來若持續升息的話，一旦升息的幅度過大，利率可能會迎來大幅度的調整，造成的影響可能會讓我們陷入買得起卻繳不出的窘況。
2. 還款壓力風險
新青安房貸在5年寬限期間內負擔輕鬆，不過一旦寬限期結束，購屋者的還款壓力將大幅增加。如果無法按時還款，可能會影響信用評分，甚至面臨房產被拍賣的風險。
3.貸款年限風險
貸款年限雖然說可以到 40 年，但不是每個人都有辦法貸到這麼長的年限，會根據你的「年齡＋貸款年限」或是「年齡＋房屋屋齡」作為評估，另外還會評估貸款人與銀行往來關係、信用評比、薪資收入、負債情況等，所以自身的條件也是相當重要。
如果您符合以上條件，可把握新青安房貸新制的優惠，選擇合適的銀行，便可輕鬆申請到這項優惠貸款，以實現購屋夢想。但為了避免將來的財務壓力，申請前請仔細評估自己的經濟狀況、財務能力與未來規劃，建議可至環杰國際金融免費諮詢，我們隨時為您提供專業的建議及規劃，幫助您實現安心成家的夢想。若房貸繳不出來、急需資金週轉需求，環杰團隊可以幫助您財務建議和尋找適合的解決方案，以協助您應對困境。現在，就到環杰國際金融官網填寫諮詢表單吧！
資料來源：財政部青年安心成家貸款