常常聽到個人信用貸款或是汽機車貸款，但您知道嗎？其實還有一種貸款方式叫做「勞保貸款」是一種針對勞工的貸款方案，只要您有勞保，就能利用勞保來申請貸款！勞保貸款提供短期資金需求的解決方案，主要目的是幫助勞工在短期資金需求時，能夠快速取得資金，解決生活上的財務壓力或緊急支出。本文就帶您深入了解勞保貸款的申請資格、額度及申辦流程。
勞保貸款申請管道有哪些？
1. 勞保紓困貸款
此種勞保貸款為政府提供的一項貸款方案，主要是幫助經濟困難的勞工應對短期財務壓力。通常會在每年過年前可開放申辦，其貸款金額最高為10萬，貸款年限為3年，年利率約1.39%起（依申貸者情況而定），通常勞保年資須符合一定要求才可申辦，主要優點為月繳金額較低且利率優惠，但缺點是名額有限，需要在政府指定的時段內申請，且審核時間可能較長。
2. 銀行勞保貸款
由各大銀行自行推出，只需提供個人勞保明細表與信用評分報告即可，不需任何抵押品，主要優點為申請流程簡便且審核時間短、利率低，額度也較高，缺點就如同信用貸款一樣需要良好的信用狀況以及勞保年資需要6個月以上才可辦理。
3. 民間勞保貸款
民間勞保貸款顧名思義就是透過非銀行機構去進行申貸，好處是條件寬鬆、撥款快速、不看信用狀況也能借，很適合在銀行信用有瑕疵或急需資金的時候申辦，此種貸款方式具有勞保年資三個月以上就可辦理 。
勞保貸款申請資格與條件？
- 投保勞工保險：必須是目前有勞保投保紀錄的在職勞工。
- 年齡條件：一般要求申貸人年滿 20 歲，且符合金融機構所設定的最高年齡限制，通常不超過 60 歲。
- 信用狀況：過去的信用評分和還款紀錄良好是核貸的重要依據。
- 收入證明：部分貸款方案會要求提供近三至六個月的薪資單或薪轉存摺明細，證明有穩定收入來源。
勞保貸款誰適合申請？
勞保貸款適合下列族群：
- 現金收入者：無法提供固定薪資證明的人。
- 信用瑕疵者：信用評分不高但仍需資金週轉者。
- 短期資金需求者：急需短期內取得資金的族群，只要符合基本資格，勞保貸款都能提供解決方案。
勞保貸款額度多少？
勞保貸款的額度會根據不同銀行或金融機構的政策而有所不同，銀行勞保貸款最高500萬，審核條件較嚴格，通常不能超過負債比22倍，而民間勞保貸款額度通常範圍在 5 萬元至 50 萬元之間。民間勞保額度的高低主要取決於申請人的收入狀況、信用評分以及勞保年資等因素。若年資越長，收入穩定且信用良好，申請的額度就越高，如果額度要超過50萬以上的話，建議用其他擔保品貸款，例如：房屋抵押貸款、土地貸款、汽機車貸款等！
勞保貸款的優勢：
- 沒有區域限制，全省都可辦理。
- 專為勞工設計，條件寬鬆申請門檻低。
- 資金快速到位，適合短期資金需求。
勞保貸款需要準備哪些資料？
- 借款人雙證件影本
- 勞保證明文件（需注意工會保不適用）
- 其他財力證明（可增加評分，像是名下之房屋、土地皆可）
- 其他工作證明文件（薪轉證明需3個月以上）
勞保貸款的申請流程：
民間勞保貸款的申辦流程分成以下四個步驟：
- 選擇合適的貸款機構：大部分的貸款機構都會提供免費的諮詢服務，根據您的資金需求、財務狀況等條件，選擇合適的貸款方案，建議找有合法實體店面、有公司營登的貸款機構，且最好見面詳談，這樣才能掌握對方態度，避免風險。
- 提供資料進行審核：準備身份證正反面影本、第二證件影本、薪轉存摺、勞保異動明細表等文件進行審核，會以借款人的資金需求和財務狀況，核算可承作的借款額度、期數。
- 簽約對保：通過審核後，核對貸款的詳細內容、金額及額度，確定雙方都能接受即可進行簽約對保，簽約時記得仔細閱讀合約內容及相關費用，以保障雙方權益。
- 撥款完成：完成所有申請程序後即可立即撥款，通常急件的話從申請到撥款不到1天的時間就能完成。
申請勞保貸款前要注意什麼？
申請民間勞保貸款的同時也要注意以下事項，才不容易受騙上當：
- 多比較不同方案：仔細比較不同貸款管道的條件與利率，選擇最適合自身需求的方案。
- 是否約時間當面對保：合法經營的民間金融機構會和借貸人約時間，雙方親自出面進行簽約和對保。
- 仔細詳閱合約內容：在簽訂貸款合約前，務必詳閱其中條款，尤其是利率、違約金等，以避免日後爭議。
- 選擇合法管道：辦理貸款前，確認民間金融機構是否為合法經營或具有實體店面，避免陷入高利貸陷阱。
勞保貸款提供了一個靈活且方便的資金解決方案，無論是短期週轉還是應急需求，申貸前仔細了解每月還款金額與利率，評估自身需求與還款能力，避免因無法如期償還而影響信用評分。推薦可透過環杰國際金融專業的建議，幫您評估選擇合適的貸款方案，才不會對個人信用造成影響，導致資金缺口越來越大！
